La Autoridad de Protección al Consumidor y Defensa de la Competencia (Acodeco), en cumplimiento de la Ley N.º 24 del 22 de mayo de 2002 sobre historial de crédito, tiene la facultad de solicitar información, investigar y sancionar a los agentes económicos que incurran en irregularidades detectadas a través de quejas de los consumidores.
Entre enero y junio de 2025, Acodeco recibió un total de 617 quejas presentadas por consumidores de todo el país, relacionadas con diferentes incumplimientos de esta legislación. Las causas más frecuentes de estos casos, fueron:
– Eliminar nunca ha mantenido relación con el agente económico – 327.
– Eliminar por prescripción – 115.
– Rectificar historial (números) – 43.
– Eliminar observación: cuenta contra reserva – 34.
La queja más común, “eliminar: nunca ha mantenido relación con el agente económico”, ocurre cuando se reporta una referencia crediticia de un consumidor, que afirma no haber firmado contrato alguno con la entidad reportante. En este caso, el agente económico debe demostrar la existencia de una relación crediticia válida para mantener el reporte.
En cuanto a “eliminar por prescripción”, se refiere a los casos en los que han transcurrido más de cinco años desde la fecha del último pago o desde la fecha en que debió realizarse el primero, sin haberse efectuado ningún abono. Si no hay interrupciones en ese periodo, la referencia debe ser eliminada.
Por su parte, “rectificar historial (números)” implica errores en la secuencia numérica que se asigna mensualmente a cada cuenta crediticia, según el comportamiento de pago del consumidor. Esta va del 0 al 9, donde 1 indica que el pago está al día y 9 representa un atraso mayor a 365 días.
Finalmente, la observación “cuenta contra reserva” se aplica cuando una deuda registra más de 180 días de atraso y se considera incobrable, lo cual puede afectar de forma considerable el historial del consumidor.
Durante el año 2024, Acodeco recibió 1,214 quejas relacionadas con historiales de crédito, de las cuales la mayoría correspondieron también a estas cuatro causas principales:
- Eliminar nunca ha mantenido relación con el agente económico – 537
- Eliminar por prescripción – 283
- Rectificar historial (números) – 134
- Eliminar observación: cuenta contra reserva – 75
Uno de los objetivos clave de la Ley N.º 24 de 2002 es regular el uso y manejo de la información contenida en los historiales de crédito por parte de agentes económicos como bancos, agencias de cobros y cooperativas, entre otros.
Acodeco reitera su compromiso de proteger los derechos de los consumidores y promover prácticas justas y transparentes en el manejo de la información crediticia.
